キャッシングは主に次の3つの方法で行えます。
- 消費者金融のカードローン:即日借入が可能で無利息期間が設けられている
- 銀行のカードローン:融資を受けられるのは翌日以降だが低金利なのが魅力
- クレジットカードのキャッシング機能:海外のATMで現地通貨のキャッシングが可能
この記事では、消費者金融・銀行・クレジットカードの3つに分けて、おすすめのキャッシングサービスを紹介します。
目的に合わせて、自分に合うキャッシング方法を見つけましょう。
1.消費者金融のおすすめのキャッシングを徹底比較
消費者金融のキャッシングサービスは、即日融資に対応しているのが特徴です。
おすすめのカードローンについては以下の表をご覧ください。
消費者金融のおすすめのキャッシング
消費者金融カードローン ・信販会社カードローン |
上限金利 | 無利息期間 | 融資スピード | 最少借入金額 |
---|---|---|---|---|
プロミス | 17.8% | 30日間 | 最短30分 | 1円 |
三井住友カードローン | 15.0% | 最大2ヶ月 | 最短5分 | 1万円 |
アイフル | 18.0% | 最大30日 | 最短25分 | 1,000円 |
アコム | 18.0% | 最大30日 | 最短30分 | 1,000円 |
レイクALSA | 18.0% | 最大180日 | 最短25分 | 1,000円 |
ORIX MONEY | 17.8% | なし | 最短60分 | 1,000円 |
SMBCモビット | 18.0% | なし | 最短60分 | 1,000円 |
JCB CARD LOAN FAITH | 12.5% | なし | 最短即日 | 1万円 |
au PAY スマートローン | 18.0% | なし | 最短30分 | 1万円 |
ベルーナノーティス | 18.0% | 14日間 | 最短即日 | 1万円 |
ではカードローンの特徴を、おすすめ順に詳しく紹介します。
プロミス
金利 | 4.5%~17.8% |
---|---|
無利息期間 | 30日間 |
最少借入金額 | 振込なら1円単位 その他の方法は1,000円単位 |
借入限度額 | 500万円まで |
融資スピード | 最短30分 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | なし |
郵送物 | なし |
大手消費者金融のカードローンの中で、1円単位でキャッシングができるのはプロミスだけです。
プロミスの審査は最短30分で完了します。
審査完了後はネット振込を利用すれば、最短10秒で指定の銀行口座にお金を振り込んでもらえます。
振込手数料はプロミスが負担してくれるので、無駄な費用がかかりません。
また30日間無利息サービスあるので、30日に以内に返済すれば無料で利用することができます。
希望の額を気軽にキャッシングしたい人は、プロミスを選ぶのがおすすめです。
三井住友カードローン
金利 | 振込専用タイプ:1.5%~14.4% カードタイプ:1.5%~15.0% |
---|---|
無利息期間 | 最大2ヶ月無料キャンペーン中 |
最少借入金額 | 1万円以上1万円単位 |
借入限度額 | 900万円まで |
融資スピード | 最短5分 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | 電話で在籍確認が基本 (書類での在籍確認にしてもらえる場合あり) |
郵送物 | 振込専用タイプはなし カードタイプはあり |
三井住友カードローンの即時発行に申し込めば、最短5分で審査が完了します。
審査完了後はすぐにアプリから借入が可能です。
9:00~19:30に申し込みを完了し、オンラインで口座登録をすることが、即時発行の条件になっています。
とにかく早く融資を受けたい人は、三井住友カードローンをチェックしておきましょう。
アイフル
金利 | 3.0%~18.0% |
---|---|
無利息期間 | 最大30日間 |
最少借入金額 | 銀行振込、アイフルATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMは1,000円単位 その他の提携ATMは10,000円単位 |
借入限度額 | 800万円以内 |
融資スピード | 最短25分 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | なし |
郵送物 | なし |
アイフルでは、WEB契約時に「カードレス」「口座振替(自動引落)」を選べば、郵便物が一切送られてきません。
また電話での在籍確認もないため、誰にも知られず安心してお金を借りられます。
銀行への振込、アイフルATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMなら、1,000円単位での借入が可能です。
手数料無料で利用したい人は、銀行振込とアイフルATMから借入を行いましょう。
アコム
金利 | 3.0%~18.0% |
---|---|
無利息期間 | 最大30日間 |
最少借入金額 | アコムATM、セブン銀行ATMは1,000円単位 その他は10,000円単位 |
借入限度額 | 1万円~800万円 |
融資スピード | 最短30分 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | 電話で在籍確認が基本 (書類での在籍確認にしてもらえる場合あり) |
郵送物 | 後日、自宅にカードが届く (カードレス契約も可能) |
アコムは大手消費者金融の中で、最も審査の通過率が高いカードローンです。
ローンカードや契約書を自動契約機(むじんくん)で受け取れば、周りに知られず契約できます。
また会員専用サイトで「WEB明細利用する」設定にしておけば、明細書が届く心配もありません。
審査に通りやすく周りにも知られにくい消費者金融で、気軽にキャッシングをしたい人には、アコムがおすすめです。
レイクALSA
金利 | 4.5%~18.0% |
---|---|
無利息期間 | WEB申込限定で60日間無料 自動券売機・電話で申込の場合は30日間無料or5万円まで180日間無料 |
最少借入金額 | 1,000円以上1,000円単位で借入が可能 (一部銀行は1万円単位) |
借入限度額 | 1~200万円 |
融資スピード | 最短25分 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | 電話で在籍確認が基本 (書類での在籍確認にしてもらえる場合あり) |
郵送物 | WEB申込なら郵便物はなし |
レイクALSAでは、WEB申込で21時(日曜日は18時)までに契約手続きを完了すれば、当日中にセブン銀行ATMから借入が可能になります。
WEB申込みなら、契約時に自宅に郵便物が送られてくることもありません。
また新生銀行カードローンATMからは、手数料無料でいつでも借入や返済を行えます。
まずは近くに新生銀行カードローンのATMがあるかをチェックしてみましょう。
ORIX MONEY
金利 | 2.9%〜17.8% |
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無利息期間 | なし |
最少借入金額 | 振込、スマホATMは1,000円以上1,000円単位 カードによる借り入れは1万円以上1万円単位 |
借入限度額 | 10万円〜800万円 |
融資スピード | 最短60分 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | 相談すれば電話以外での在籍確認や 個人の携帯電話への在籍確認に変更してもらえる |
郵送物 | なし |
ORIX MONEYは、2022年に誕生したばかりのスマホのみでキャッシングが可能なサービスです。
申し込みから利用までWEBのみで完結し、完全カードレスなので自宅への郵便物もありません。
公式アプリ「ORIX MONEY」を使えば、全国のセブン銀行ATMからスマホATMでの借入や返済を行えます。
スマホ一台で手軽にキャッシングをしたい人は、ORIX MONEYをチェックしてみてください。
SMBCモビット
金利 | 3.0%〜18.0% |
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無利息期間 | なし |
最少借入金額 | Myモビの振込キャッシングは1,000円単位 モビットカードでの借入は1,000円or1万円単位 (利用する提携ATMにより異なる) |
借入限度額 | 800万円 |
融資スピード | 最短60分 |
WEBのみで完結 | 2つの条件を満たす場合WEB完結可能 ①三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ みずほ銀行・ゆうちょ銀行の口座を持っている ②社会保険証or組合保険証を持っている |
電話連絡 | WEB完結申込なら電話での在籍確認はなし |
郵送物 | WEB完結申込なら郵便物もなし |
SMBCモビットのWEB完結申込なら、本人確認の電話連絡や自宅への郵便物なしでキャッシングが可能です。
WEB完結申込は次の2つの条件を満たす人が対象になっています。
- 三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている
- 社会保険証(全国健康保険協会発行の保険証)もしくは組合保険証を持っている
ネットで申し込んだ後に、コールセンターに電話をすれば、すぐに審査を開始してもらえます。
急いでキャッシングをしたい人は、電話連絡を忘れずに行いましょう。
JCB CARD LOAN FAITH
金利 | 4.4%~12.5% |
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無利息期間 | なし (期間限定で最大2.5ヶ月分の利息のキャッシュバックキャンペーンあり) |
最少借入金額 | 銀行CDやコンビニATMから1万円単位で借入が可能 |
借入限度額 | 50万~500万円 |
融資スピード | 最短即日 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | あり |
郵送物 | あり(最短3営業日でカードが届く) |
JCBのカードローン「FAITH」のWEB申し込みを利用すれば、最短即日に審査が完了します。
申し込み時に「借入予約サービス」を希望すると、カードの受け取り前にお金を口座に振り込んでもらえます。
また5万円までの借入を1回払いで返済すれば、金利が5.0%になるのもメリットの一つです。
今なら最大2.5ヶ月分の利息のキャッシュバックを受けられるキャンペーンも実施されているので、気になる人は早めにチェックしておきましょう。
au PAY スマートローン
金利 | 2.9%~18.0% |
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無利息期間 | なし |
最少借入金額 | 1万円単位 |
借入限度額 | 1万円~100万円 |
融資スピード | 最短30分 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | あり |
郵送物 | なし |
au PAY スマートローンは、「au PAY」アプリで借入が完結する便利なキャッシングサービスです。
借りたお金は、au PAYアプリにダイレクトにチャージされるため、キャッシュレス決済にも対応できます。
2022年7月1日(金)~2022年9月30日(金)の期間限定で、最大5,000円のPontaポイントがもらえるキャンペーンも実施されています。
Pontaポイントがたまるお得なキャッシングを利用したい人は、「au PAY スマートローン」をチェックしてみてください。
ベルーナノーティス
金利 | 4.5%~18.0% |
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無利息期間 | 14日間 |
最少借入金額 | ATMでの借入は1万円~ 振込での借入は2万円~ |
借入限度額 | 1~300万円 |
融資スピード | 最短30分で審査が完了 24時間以内の融資が可能 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | あり |
郵送物 | あり |
ベルーナノーティスは、通信販売でも有名な「ベルルーナグループ」のカードローンです。
消費者金融の中では唯一、配偶者貸付にも対応していて、専業主婦でもお金を借りることができます。
初めての人なら14日間は、無利息で借入が可能です。
専業主婦でも借りられるカードローンを探している人は、ベルーナノーティスをチェックしておきましょう。
2.低金利が魅力の銀行カードローンのキャッシングを比較
利息を安く抑えたいなら、低金利で借りられる銀行のカードローンを利用しましょう。
銀行カードローンで特におすすめなのは次の5つです。
低金利が魅力の銀行カードローンのキャッシング
銀行カードローン | 上限金利 | 無利息期間 | 融資スピード | 最少借入金額 |
---|---|---|---|---|
楽天銀行スーパーローン | 0.145 | 条件付 | 最短翌日 | 1万円 |
三菱UFJ銀行バンクイック | 0.146 | なし | 最短翌営業日 | 1,000円 |
三井住友銀行カードローン | 0.145 | なし | 最短翌営業日 | 非公開 |
auじぶん銀行カードローン | 0.174 | なし | 最短翌日 | 1,000円 |
オリックス銀行カードローン | 0.178 | なし | 非公開 | 1,000円 |
では銀行カードローンの特徴を、おすすめ順に紹介します。
楽天銀行スーパーローン
金利 | 1.9%~14.5% |
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無利息期間 | 楽天銀行口座開設と楽天銀行スーパーローンを同時に申込、 返済口座を楽天銀行口座に指定すれば30日間利息無料 |
最少借入金額 | 1万円以上千円単位 |
借入限度額 | 800万円 |
融資スピード | 最短翌日 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | あり |
郵送物 | あり |
楽天銀行スーパーローンは、入会するだけで最大31,000円分の楽天ポイントがもらえます。
また今なら期間限定で、金利が半額の「0.95%~7.25%」になるキャンペーンも実施されています。
キャンペーンの申込期間は「2022年6月29日(水)17:00~2022年9月2日(金)16:59」です。
利息を安く抑えたい人は、期間内に申し込んでおきましょう。
三菱UFJ銀行バンクイック
金利 | 1.8%~14.6% |
---|---|
無利息期間 | なし |
最少借入金額 | ATMでの借入は1,000円単位 振込での借入は1万円単位 |
借入限度額 | 10万円~500万円 |
融資スピード | 最短翌営業日 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | あり |
郵送物 | テレビ窓口でカードを受け取ればなし |
バンクイックは最小借入単位が1,000円なので、足りない分だけを気軽にキャッシングすることができます。
また三菱UFJ銀行やセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMの手数料も無料になります。
テレビ窓口でカードを受け取れば、自宅に郵便物が届かないため、周りに知られたくない人にも安心です。
カードの受け取りには運転免許証が必要なので、忘れずに持参しましょう。
三井住友銀行カードローン
金利 | 1.5%~14.5% |
---|---|
無利息期間 | なし |
最少借入金額 | 非公開 |
借入限度額 | 10万円~800万円 |
融資スピード | 最短翌営業日 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | あり |
郵送物 | カードをローン契約機で受け取ればなし |
三井住友銀行カードローンは、審査結果を最短翌営業日に連絡してもらえます。
審査完了後は、普通預金の口座キャッシュカードまたはローン専用カードを利用して、すぐにキャッシングが可能です。
自宅に郵便物が届くのを避けたい場合は、ローン契約機でカードを受け取りましょう。
auじぶん銀行カードローン
最少借入金額 | ATMでの借入は1,000円単位 振込での借入は1万円単位 |
---|---|
借入限度額 | 誰でもコース:10万円以上800万円以内 借り換えコース:100万円以上800万円以内 |
融資スピード | 審査は最短1時間で完了 auじぶん銀行の普通預金口座を持っていれば翌日に 振込に借入が可能(ローンカードが届く前でも借りられる) |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | 直近1ヶ月以内の給与明細書・社名記載の健康保険証 ・社員証/入館証のいずれか1点を提出すればなし |
郵送物 | あり(簡易書留でローンカードが届く) |
auじぶん銀行カードローンは、auIDを持っている人におすすめです。
auIDを持っていれば、金利を最大0.5%も優遇してもらえます。
また最大11,000円のPontaポイントがプレゼントされる期間限定キャンペーンも実施されています。
auじぶん銀行の普通預金口座を持っていれば、ローンカードが届く前に振込による借入が可能なのもメリットの一つです。
オリックス銀行カードローン
金利 | 1.7%~17.8% |
---|---|
無利息期間 | なし |
最少借入金額 | 1,000円以上、1,000円単位 |
借入限度額 | 最高800万円 |
融資スピード | 非公開 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | あり |
郵送物 | あり(簡易書留でローンカードが届く) |
オリックス銀行のカードローンには、ガン保証特約付きのプランがあります。
通常のプランと金利は同じで、保険料の負担もありません。
また「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」ときは、借入残高が0円になるため安心です。
万が一の時に備えたい人は、オリックス銀行のカードローンを選びましょう。
3.クレジットカードのキャッシング
クレジットカードのキャッシングは、海外ATMから現地通貨で必要な分だけを借りられる「海外キャッシング」に対応してるのが特徴です。
キャッシングにおすすめのクレジットカードについては、以下の表をご覧ください。
キャッシングにおすすめのクレジットカード
カードローン | 上限金利 | 融資スピード | 最少借入金額 | 海外使用 |
---|---|---|---|---|
ACマスターカード | 0.146 | 即日 | 1,000円 | 可能 |
エポスカード | 0.18 | 即日 | 1,000円 | 可能 |
イオンカード | 0.18 | 即日 | 1,000円 | 可能 |
三井住友カード(NL) | 0.18 | 最短5分 | 1万円 | 可能 |
楽天カード | 0.18 | 最短1週間 | 1万円 | 可能 |
各クレジットカードの特徴を、おすすめ順に詳しく紹介します。
ACマスターカード
金利 | 10.0%~14.6% |
---|---|
年会費 | 無料 |
最少借入金額 | アコムATMとセブン銀行ATMは1,000円単位 |
借入限度額 | 10万円~300万円 (ショッピング枠での利用) |
融資スピード | 自動契約機(むじんくん)で即日発行 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | あり |
郵送物 | 自動契約機(むじんくん)でカードを受け取ればなし |
国際ブランド | Mastercard |
ACマスターカードは、アコムが発行しているクレジットカードです。
アコムの自動契約機(むじんくん)を利用すれば、即日カードを受け取れます。
カード自体には「アコム」の表示はないため、キャッシングに利用しているとバレる心配もありません。
低金利で即日融資を受けたい人は、ACマスターカードを選びましょう。
エポスカード
金利 | 18.0% |
---|---|
年会費 | 無料 |
最少借入金額 | エポスATM・セブン銀行ATMなどのATM、電話キャッシング(口座振込)、 Netキャッシング(口座振込)は1,000円単位 提携ATMは1万円単位 |
借入限度額 | 50万円 |
融資スピード | エポスカードセンターの店頭受取を選択すれば、最短即日発行 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | 必要がある場合のみ電話連絡あり |
郵送物 | 店頭受取を選択すれば郵便物はなし |
国際ブランド | Visa |
エポスカードはネット申し込みの際に、「店舗・施設でお受け取り」を選択すれば、即日カードを発行してもらえます。
マルイ店舗でカードを受け取け取るだけで、マルイで使える2,000円分のクーポンがプレゼントされる特典まで付いてきます。
ネットキャッシングなら、数十秒で指定の口座に借りたお金を振り込んでもらえるため、今すぐ融資を受けたい人にも安心です。
また海外ATMでの現地通貨キャッシングは、「Visa」「PLUS」マークのあるATMで24時間利用できます。
イオンカード
金利 | 15.0%~18.0% |
---|---|
年会費 | 無料 |
最少借入金額 | イオン銀行ATMなら1,000円単位で借入が可能 提携ATMは1万円単位 |
借入限度額 | 300万円 |
融資スピード | 最短30分で審査が完了 イオン店舗で当日受け取り可能 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | ない場合がほとんど |
郵送物 | カードを店頭で受け取ればなし |
国際ブランド | VISA、MasterCard、JCB |
イオンカードのキャッシングサービスは、全国約15万台のATMで利用できます。
イオン銀行ATMならいつでも手数料無料で、1,000円単位でキャッシングが可能なので大変便利です。
また海外キャッシングにも対応していて、世界150カ国以上、約120万台のATMで現地通貨を引き出せます。
キャッシング可能なATMの台数が多くて、使い勝手の良いクレジットカードを選びたい人には、イオンカードがおすすめです。
三井住友カード(NL)
金利 | 18.0% |
---|---|
年会費 | 無料 |
最少借入金額 | ATMでの借入は1万円単位 |
借入限度額 | 50万円 |
融資スピード | 最短5分で即時発行 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | 電話連絡なしのケースもあり |
郵送物 | 後日カードが送られてくる |
国際ブランド | Visa、Mastercard |
三井住友カード(NL)の「即時発行」に申し込めば、最短5分で審査が完了します。
審査完了後はVpassアプリで、カードの到着を待たずに利用を開始することができます。
即時発行の受付時間は「9:00~19:30」になっています。
急いでいる人は、受付時間内に即時発行の手続きを行いましょう。
楽天カード
金利 | 18.0% |
---|---|
年会費 | 無料 |
最少借入金額 | ATMでの借入は1万円単位 |
借入限度額 | 1万円~90万円 |
融資スピード | 最短1週間でカードが届く |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | ない場合がほとんど |
郵送物 | カード等 |
国際ブランド | American Express、Mastercard、VISA、JCB |
楽天カードは、ネットキャッシング・ATMキャッシング・海外キャッシングに対応しています。
今なら新規入会と利用で、もれなく5,000円分のポイントがもらえます。
さらにカードの申し込み時にキャッシング希望を選択すれば、最大2,000ポイントが付与されます。
ポイントが貯まりやすいクレジットカードのキャッシングサービスを利用したい人は、楽天カードを選びましょう。
4.審査が厳しくない中小消費者金融カードローンのキャッシングを比較
中小消費者金融は大手の審査を落ちた人をターゲットとしているため、審査に通りやすい傾向があります。
おすすめの中小消費者金融のカードローンは次の3つです。
審査が厳しくない中小消費者金融カードローンのキャッシング
中小消費者金融カードローン | 上限金利 | 無利息期間 | 融資スピード | 最少借入金額 |
---|---|---|---|---|
セントラル | 0.18 | 最大30日 | 最短即日 | 1万円 |
エイワ | 0.199436 | なし | 最短即日 | 1万円 |
アロー | 0.1994 | なし | 最短45分 | 非公開 |
では各社の特徴をおすすめ順に詳しく紹介します。
セントラル
金利 | 1万円~100万円:4.8%~18.0% 100万円~300万円:4.8%~15.0% |
---|---|
無利息期間 | 最大30日間 |
最少借入金額 | 1万円以上千円単位 |
借入限度額 | 300万円 |
融資スピード | 最短即日 |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | あり |
郵送物 | 自動契約機で契約すればなしにできる |
セントラルでは平日14時までに申し込めば、即日融資を受けられます。
ネット申込が可能で、全国のセブン銀行ATMで「1万円以上千円単位」の借入が可能なので、中小消費者金融とはいえ使い勝手は抜群です。
また最大30日間は無利息なので、初めての人にも安心して利用できます。
エイワ
金利 | 10万円未満:19.9436% 10万円以上:17.9507% |
---|---|
無利息期間 | なし |
最少借入金額 | 1万円 |
借入限度額 | 1万円〜50万円 |
融資スピード | 最短即日 |
WEBのみで完結 | 不可 |
電話連絡 | あり |
郵送物 | あり |
エイワは、対面審査を行っているのが特徴です。
他の業者のように年収や勤務先などのデータだけで判断されるわけでなく、それぞれの悩みを聞いて前向きに融資を検討してもらえます。
また女性専用のレディースローンや学生ローンも準備されています。
「家族に内緒にしてほしい」などの希望にも、可能な範囲で対応してもらえるのもメリットの一つです。
アロー
金利 | 15.00%~19.94% |
---|---|
無利息期間 | なし |
最少借入金額 | 非公開 |
借入限度額 | 200万円まで |
融資スピード | 最短45分で審査が完了し 即日融資を受けられる |
WEBのみで完結 | 可能 |
電話連絡 | あり |
郵送物 | アプリを利用の場合はなし |
アローの審査は最短45分で完了するため、即日融資を受けれます。
アプリから申し込めば、郵送物が一切届かないため、周りに知らる心配もありません。
また借り換え専用ローンもあるので、複数の業者から借入がある人にもおすすめです。
5.キャッシングとは
キャッシングの仕組みや借入条件、限度額について詳しく紹介します。
5-1.キャッシングとはどんなサービスのことか
キャッシングとは次のような「現金を借りられるサービス」のことです。
- カードローン
- クレジットカードのキャッシング
限度額の範囲内で、すぐに現金を借りることができるので、急な出費があった時にも役立ちます。
5-2.キャッシングで借入できる限度額
キャッシングの借入限度額は、「年収の3分の1」までになります。
借入限度額については、貸金業法の「総量規制」で定められています。
総量規制とは「貸金業者は年収の3分の1を超える貸付けをしてはならない」というルールです。
例えば年収300万円の人の借入限度額は、最大100万になります。
総量規制の対象には次の2つが含まれます。
- カードローン
- クレジットカードのキャッシング枠
借入の合計が年収の3分の1を超えてはならないため、年収300万円の人がカードローンで80万円を借りている場合、クレジットカードのキャッシングは20万円に抑える必要があります。
5-3.カードローンのキャッシングとクレジットカードのキャッシングの違い
カードローンのキャッシングとクレジットカードのキャッシングには次のような違いがあります。
カードローンのキャッシングとクレジットカードのキャッシングの違い
主な違い | カードローンのキャッシング | クレジットカードのキャッシング |
---|---|---|
ショッピング機能 | なし | あり |
借入限度額 | 高い(800万円前後) | 低い(50万円前後) |
金利 | 低い(1.5~18.0%) | 高い(18%前後) |
返済方法 | 多い | 少ない |
カードローンとクレジットカードのキャッシングは、次のように状況に応じて使い分けるのがおすすめです。
カードローンのキャッシングがおすすめなケース
- 長期間低金利で借りたい場合
- まとまった費用が必要な場合
- 返済と借入を頻繁に繰り返す場合
クレジットカードのキャッシングがおすすめなケース
- 借りたい額が少ない場合
- 借入の機会が少ない場合
- カードを増やしたくない場合
クレジットカードの総利用枠が50万円の場合、40万円のショッピングをすると、キャッシングは10万円しかできなくなるため注意が必要です。
カードローンは借入専用なので、借入限度額が変動する心配はありません。
まとまった額の借入を何度もする人はカードローン、たまに少額の借入をする程度の人はクレジットカードのキャッシングを利用しましょう。
5-4.キャッシングの借入条件
キャッシングの借入条件を一覧にまとめました。
キャッシングの借入条件
借入先 | キャッシングの借入条件 |
---|---|
プロミス | 18歳以上69歳以下で安定した収入がある |
三井住友カードローン | 20歳以上69歳以下で安定収入がある(学生除く) |
アイフル | 20歳以上70歳以下で定期的な収入と返済能力を有する |
アコム | 18歳以上(高校生を除く)で安定した収入がある |
レイクALSA | 満20歳~70歳で安定した収入がある 国内居住で日本の永住権を取得している |
ORIX MONEY | 日本国内に居住、満20歳以上69歳まで、毎月定期収入がある |
SMBCモビット | 満20歳〜69歳で安定した定期収入がある |
JCB CARD LOAN FAITH | 20歳以上58歳以下で毎月安定した収入がある |
au PAY スマートローン | 本人名義のau IDを持っている 満20歳以上70歳以下で本人に定期収入がある 現住所が国内にある |
ベルーナノーティス | 18~80歳までで安定した収入がある |
セントラル | 20歳以上で定期的な収入と返済能力を有する |
エイワ | 20歳以上79歳までで安定した収入がある |
アロー | 25歳以上66歳以下 健康保険に加入している 勤続年数が1年以上 |
ACマスターカード | 20歳以上69歳以下で安定した収入と返済能力がある |
エポスカード | 20歳以上のエポスカード会員 |
イオンカード | 18歳以上(高校生除く)で安定した収入と返済能力がある |
三井住友カード(NL) | 満20歳以上で安定した収入と返済能力がある |
楽天カード | 18歳以上で安定した収入と返済能力がある |
借入が可能な年齢はバラバラですが、「安定した収入があること」は共通の条件になっています。
アルバイトやパートでもOKというところがほとんどなので、仕事を始めてから審査を受けるのがおすすめです。
5-5.キャッシングの審査
キャッシングの審査では、主に次の3つが基準になります。
- 収入が安定しているかどうか
- 他社借入があるかどうか
- 信用情報に問題がないかどうか
収入は少額でも毎月継続してある方が審査では有利になります。
また借入の件数が多過ぎたり、借入の合計が年収の3分の1を超えていたりすると、審査に通らない可能性が高くなります。
信用情報も審査に大きく影響します。
支払いが遅れている場合は、審査を受けるまでに完済しておきましょう。
5-6.キャッシングの借入に保証人・担保は必要か
キャッシングの利用には、保証人も担保も必要ありません。
保証人や担保が必要ない理由としては次の2つが挙げられます。
- 住宅ローンなどと違って貸付の額が少額(年収の3分の1まで)
- 審査で返済能力や信用情報を確認してから貸付を行う
担保や保証人を探す必要がないため、スピーディーに融資を受けられます。
また保証人が不要なので、誰にも知られずにお金を借りられるのもメリットの一つです。
6.まとめ
カードローンやクレジットカードのキャッシングを利用すれば、必要な時に気軽にお金を借りることができます。
周りに気付かれず即日融資を受けたい人は消費者金融のカードローン、低金利で借りたい人は銀行カードローン、海外でキャッシングをしたいならクレジットカードのキャッシング機能を利用しましょう。
キャッシングにおすすめの消費者金融については、こちらで詳しく紹介しています。
1.消費者金融のおすすめのキャッシングを徹底比較
キャッシングにおすすめの銀行カードローンについては、こちらをご覧ください。
2.低金利が魅力の銀行カードローンのキャッシングを比較
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3.クレジットカードのキャッシング